Senior Credit Control

• Supervisionar o ciclo completo de faturação, cobrança e reconciliação de prémios;
• Definir a estratégia de cobrança da carteira, segmentando clientes, mediadores e parceiros de acordo com o perfil de risco;
• Acompanhar e analisar a antiguidade de saldos (aging), definindo prioridades e planos de acção;
• Assegurar a correcta alocação de recebimentos e a resolução atempada de divergências;
• Avaliar e negociar planos de regularização de dívida, assegurando alinhamento com as políticas de crédito;
• Monitorar situações de incumprimento e actuar como ponto de escalonamento para casos complexos ou de elevado risco;
• Assegurar a correcta gestão de suspensões, cancelamentos ou bloqueios de apólices por incumprimento, em articulação com as áreas Comercial e Operações;
• Garantir a consistência entre faturação, cobranças e estado das apólices, evitando exposições indevidas ao risco;
• Desenvolver e manter uma matriz de risco de crédito da carteira de prémios, considerando tipo de cliente, canal de distribuição, histórico de pagamento e exposição financeira;
• Avaliar continuamente a adequação dos limites de crédito atribuídos, propondo revisões sempre que se verifiquem alterações relevantes no perfil de risco;
• Definir critérios de classificação de risco e políticas de tratamento diferenciadas por segmento;
• Identificar, monitorar e reportar exposições concentradas e riscos relevantes;

• Acompanhar indicadores de risco e alertas precoces de incumprimento, assegurando acções preventivas atempadas;

• Avaliar o impacto do risco de crédito no reconhecimento de prémios, provisões e relatórios financeiro;

• Contribuir para a definição e actualização das políticas de crédito, assegurando alinhamento com o apetite ao risco da Companhia;

• Apoiar a gestão na análise e aprovação de exceções de crédito, apresentando recomendações fundamentadas;

• Desenvolver, implementar e monitorar controlos internos específicos para o ciclo de crédito e cobrança, assegurando que os processos estão em conformidade com políticas internas e regulatórias;

• Garantir a rastreabilidade de todas as transações financeiras relacionadas com prémios, cobranças e reconciliações;

• Reforçar a segregação de funções no processo de crédito, evitando conflitos de interesse e reduzindo risco operacional;

• Identificar vulnerabilidades, falhas de controlo ou pontos críticos no processo e propor acções corretivas ou melhorias;

• Participar na elaboração e revisão de políticas, procedimentos e normas internas de crédito, assegurando alinhamento com as melhores práticas de governação corporativa;

• Promover uma cultura de compliance e boa governação dentro da equipa e nas interações com outras áreas da Companhia;

• Assegurar que toda a documentação, relatórios e decisões estão auditáveis e disponíveis para auditorias internas, externas ou supervisão regulatória;

• Apoiar a gestão na implementação de planos de acção resultantes de auditorias ou avaliações de risco interno;

• Preparar e consolidar relatórios financeiros e de crédito periódicos, garantindo precisão, consistência e confiabilidade da informação;

• Monitorar indicadores de performance de crédito e cobrança (KPIs), taxa de recuperação e exposição ao risco;

• Analisar tendências de inadimplência e comportamento de pagamento de clientes, media dores e parceiros, propondo ações corretivas;

• Apoiar a gestão na tomada de decisões estratégicas, fornecendo análises financeiras e de risco detalhadas e fundamentadas;

• Garantir que os dados utilizados em relatórios estão completos, correctos e auditáveis;

• Desenvolver dashboards ou ferramentas de análise para acompanhamento em tempo real de métricas críticas;

• Identificar inconsistências ou desvios nos processos financeiros, propondo melhorias nos fluxos de informação e reconciliação de prémios;

• Assegurar que o reporting cumpre requisitos internos, regulatórios e de auditoria externa;

• Fornecer suporte à área Financeira e Atuarial na preparação de provisões técnicas e estimativas relacionadas com risco de crédito;

• Garantir que todos os processos de crédito e cobrança estão em conformidade com as normas internas, regulatórias e requisitos do ISSM;

• Apoiar auditorias internas e externas, fornecendo informação completa, organizada e auditável;

• Participar na preparação de relatórios e documentação solicitada por entidades reguladoras e supervisão do ISSM;

• Identificar e reportar potenciais não-conformidades, riscos regulatórios ou falhas de compliance, propondo ações corretivas;

• Colaborar com a equipa de Compliance para garantir que políticas, procedimentos e práticas seguem os padrões legais e regulatórios;

• Assegurar que todos os processos de crédito são transparentes, rastreáveis e documentados, facilitando auditorias e inspecções;

• Apoiar a gestão na implementação de recomendações de auditoria e supervisão regulatória;

• Manter-se actualizado sobre alterações legais, regulatórias ou normativas que impactem o controlo de crédito e operações financeiras.

• Formação Académica: Licenciatura em Finanças, Contabilidade, Economia, Gestão ou áreas afins;
• Qualificações Adicionais: Pós-graduação ou certificação relevante na área financeira/risco será uma vantagem;
• Experiência Profissional: Experiência sólida e comprovada em controlo de crédito, gestão financeira ou risco, preferencialmente no sector segurador ou financeiro em Moçambique.

Competências Técnicas

• Conhecimento profundo da legislação e regulamentação do sector de seguros (ISSM);
• Domínio de ferramentas de reporte financeiro e sistemas de gestão (ERP);
• Gestão de risco de crédito e análise de rácios financeiros;
• Conhecimento de processos de auditoria interna e externa;
• Técnicas de recuperação de crédito e contencioso.

Competências Comportamentais

• Forte capacidade de liderança e gestão de equipas;
• Elevada capacidade analítica e visão estratégica;
• Excelentes competências de negociação e comunicação;
• Elevado sentido de ética, responsabilidade e confidencialidade;
• Orientação para resultados e tomada de decisão sob pressão.